Finanzas

“Básicos de la reforma Fiscal”

Alumno: Reyes Picazo Simei

Materia: Análisis Financiero

Grupo: 251

Básicos de la reforma fiscal aprobada

Conoce los cambios que afectarán a tu bolsillo el próximo año ante nuevas tasas de impuestos; aunque se eliminaron propuestas que aumentaban los tributos, hay otras que impactan el gasto familia.

La alianza entre los diputados del Partido Revolucionario Institucional (PRI), la mayoría de los del Partido de la Revolución Democrática (PRD), del Partido Verde Ecologista de México (PVEM) y de Nueva Alianza modificó la iniciativa de reforma fiscal del presidente Enrique Peña Nieto y básicamente quedó en los siguientes puntos que el Senado deberá revisar. 

ISR para personas físicas

Las personas con ingresos menores a 500,000 pesos anuales pagarán una tasa de 30%; los ingresos de 500,000 a 750,000 pesos son gravados con una tasa de 31%; de 750,000 a 1 millón de pesos pagarán 32%; de 1 a 3 millones de pesos la tasa es de 34% y los individuos que ganen por encima de 3 millones de pesos pagarán una tasa de 35%.

Se elimina la exención de impuestos en ganancias de capital y dividendos en acciones y se crea una tasa de impuestos de 10%.

ISR para empresas

La tasa permanece en 30% y desaparece el Impuesto Especial de Tasa Única (IETU).

El Impuesto en ganancias de capital y dividendos.

IVA

Se homologa la tasa del  Impuesto al Valor Agregado de 16% para las zonas fronterizas.

Se grava con IVA de 16% al alimento para mascotas y la venta de mascotas.

Se rechazaron las propuestas de gravar la enajenación, la renta y los intereses de créditos hipotecarios, y de colegiaturas.

IEPS

Se grava con el Impuesto Especial a Producción y Servicios de un peso por litro a las bebidas endulzadas con azúcar.

Se impone un tributo de 5% a los alimentos con alta densidad calórica (conocidos como alimentos chatarra).

Regalías

Se establece un impuesto de 7.5% a las ganancias de las empresa mineras.

Comentario personal

Sin duda el tema de la nueva reforma fiscal es una cuestión que merece un análisis a profundidad, nuestros gobernantes han trabajado en la legislación para crear nuevos impuestos y aumentar otros, quitar exenciones de impuestos y recortar el presupuesto de egresos para aspectos como la cultura y el deporte. Debemos hacernos la pregunta ¿cuál es el fin de toda esta recaudación?, que se espera para el presupuesto del 2015, cuando ya lleve un año de vigor esta nueva reforma, pienso que antes de que nuestros senadores y diputados acepten este tipo de propuestas exijan elementos reales y proyectos en los que será utilizado este recurso, y no nos vengan a decir que son para reducir el nivel de obesidad por citar un ejemplo, en toda cuestión todos sabemos que la forma de enfrentar este problema no es precisamente la mejor como lo proponen ellos de elevar  los impuestos, no solo eso, la nueva reforma hacendaria implica muchos impuestos nuevos y áreas de impacto que no solo afectaran a las áreas fronterizas, sino a los trabajadores en el área formal, a toda la clase media y que sin duda impactaran en el bolsillo del ciudadano mexicano.

• Temática: Reforma Fiscal
• Fuente: CNNExpansión
• Link:http://www.cnnexpansion.com/economia/2013/10/18/5-basicos-de-la-reforma-fiscal-aprobada
• Fecha de publicación: Viernes, 18 de octubre de 2013 a las 09:56

MUJERES BIEN ADMINISTRADAS, ¿UN MITO?

 

Sánchez Ramírez Cinthia Karely
Grupo: 251 LAE
Materia: Análisis Financiero 

Autora: Ilse Santa Rita

Fecha de Publicación: Lunes, 30 de septiembre de 2013 a las 06:00

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) — Mucho se habla acerca de la capacidad que tienen las mujeres para administrar los recursos del hogar, pero en términos de finanzas personales, cada bolsillo es un mundo y los resultados de las últimas encuestas locales e internacionales revelan que el ahorro para emergencias, presupuesto y ahorro para el retiro son las debilidades de las mujeres mexicanas.

Comparadas con las mujeres de otros países, las mexicanas tienen un ahorro para emergencias equivalente a 1.4 meses de su ingreso en promedio, cuando la recomendación de los especialistas es de por lo menos tres meses.

Este resultado coloca a las mexicanas en el lugar 17 de 25 países evaluados con un puntaje de 23.1 en una escala de 0 a 100, según los resultados del Barómetro Internacional de Educación Financiera en mujeres, elaborado por Visa.

Las mujeres en Taiwán, China y Hong Kong tienen ahorros equivalentes a tres meses de ingresos. Únicamente las mujeres australianas reportaron tener ahorros para emergencias por encima que los hombres en su país.

A detalle:Ahorro, hábito ajeno a 66% de los mexicanos.

Asimismo, obtuvieron el sitio 17 del ranking en el tema de la elaboración de presupuestos, con 38.7 puntos.

"Tener un fondo de emergencias es un elemento clave para la estabilidad financiera personal y tanto hombres como mujeres a nivel internacional muestran nieves muy bajos de ahorro", señalaron especialistas de Visa a través del estudio.

En sentido contrario, las mexicanas obtuvieron el primer lugar en la comunicación financiera con sus hijos de cinco a 17 años, con 80.3 puntos ya que la mayoría declaró hablar con sus hijos sobre el manejo del dinero por lo menos una vez a la semana.

Poca cultura de ahorro para el retiro

Encuestas nacionales observan que de las personas que hoy tienen más de 65 años, un mayor número de hombres que mujeres realizaron planes para su retiro laboral. De los participantes hombres, 26% realizó algún plan para su retiro laboral,frente al 16% de las mujeres, según datos de la Encuesta Ahorro y Futuro, ¿cómo viven el retiro los mexicanos?, revelada recientemente por la Asociación Mexicana de Afores (Amafore).

Entre universitarios, hay una proporción ligeramente mayor de hombres (46%) frente a mujeres (38%) que ha pensado en su propio retiro laboral, reportó la Asociación. Además, de las mujeres mayores de 65 años sobresale una mayor proporción en condiciones de dependencia económica."Esto resulta lógico si se considera que la manutención del hogar en generaciones pasadas recaía principalmente en los hombres", apuntó la Amafore.

No es el género, es la condición

En México, alrededor de 90% de los clientes de las empresas microfinancieras son mujeres, según datos del Benchmarking de las Microfinanzas 2012, elaborado por ProDesarrollo, red nacional que agrupa a 85 organizaciones prestadoras de servicios financieros populares. Lo que da muestra de las mujeres se han convertido en un segmento de confianza para las instituciones.

Sin embargo, los hábitos no son cuestión de género sino de compromiso y constancia, argumentan los especialistas."Más allá del género, lo que genera buenos o malos hábitos financieros es la condición económica de la persona. Muchas mujeres en México han tenido que enfrentar la ausencia de sus parejas que salen del hogar en busca del trabajo, lo que agrava su situación financiera y por eso desarrollan un mayor compromiso con la administración de los recursos familiares", comentó Marco Carrera, director de Educación Financiera de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Condusef te ayuda a retomar el buen camino

Si eres de las mujeres que tienen a tope sus tarjetas de crédito y en general cualquier urgencia podría sacar de balance tus finanzas personales, la Condusef sugiere lo siguiente para sanear tu bolsillo:

• Siéntate con tu familia para involucrarlos en el presupuesto familiar. Los nuevos ajustes podrían representar menos salidas al cine, pero pueden sustituirlas por salidas a parques públicos.
• Anota todas las compras que realizas diariamente (gastos hormiga) ya que ahí puedes estar gastando una cantidad importante de tus ingresos.
• Plantea metas de ahorro. Si le pones nombre, será más fácil que puedas cumplirlas. Pagar una deuda puede ser un buen objetivo.
• Si tienes deseos de comprar algo que no necesitas, espera al menos tres días y reflexiona si se trata de un impulso. Si después de ese tiempo aún quieres adquirirlo, hazlo siempre y cuando no aplaces un objetivo de ahorro más importante.
• Cuidado con los meses sin intereses ya que esto incrementará tus compromisos de pago mensuales.
• Para conocer más acerca de ésta y otras formas de ahorro, inversión, ahorro para el retiro, seguros y crédito, asiste a la Semana Nacional de Educación Financiera, que se realiza del 23 al 29 de septiembre en la explanada de la delegación Iztapalapa, en la Ciudad de México, o revisa en este la lista de actividades que se realizan en cada entidad.

 

Bibliografía

• http://www.cnnexpansion.com/expansion
• http://www.cnnexpansion.com/mi-dinero/2013/09/27/mujeres-bien-administradas-un-mito

 

Opinión Personal 

Tener un fondo de emergencias es un elemento clave y sumamente importante para la estabilidad financiera personal tanto de hombres como mujeres a nivel internacional, es importante poner en práctica esta cultura de ahorro en nuestro país, ya que como se estuvo analizando en el presente artículo las encuestas realizadas por diversos organismos, arrojan resultados los cuales no son nada favorables para los individuos de nuestro país.

Opino que es momento de que haya un cambio en nuestro país, es importante que se pongan en práctica estos hábitos de ahorro para que en el futuro todo sea diferente y nuestro país se encuentre en los primeros lugares en las encuestas antes mencionadas y así mismo pueda surgir un cambio positivo para todos.

En conclusión puedo decir que el implementar dicho ahorro ayudará a todo individuo a que en el futuro no tenga ningún problema al retirarse de trabajar, es decir es importante que las personas adultas planeen lo que quieren para ellos pero específicamente es importante que vean cómo será su vejez si empiezan desde ahorita a destinar cierta parte de sus ingresos para algo que en unos años más, será lo más importante que pudieron realizar a lo largo de su vida laboral. 

 

AYUDA A LOS DEMÁS Y DEDUCE IMPUESTOS.

Analisis Financiero

Cisneros Preciado Paola Elizabeth

Grupo: 253

 

La solidaridad también tiene recompensas fiscales si escoges bien a qué instituciones acudir; nueve de cada 10 personas que hacen donativos no deducen la operación por desconocimiento.

Por: Ilse Santa Rita | 

Jueves, 26 de septiembre de 2013 a las 06:03

 CIUDAD DE MÉXICO (CNN Expansión) — Las inundaciones provocadas por las tormentas "Ingrid" y "Manuel" han motivado a muchos mexicanos a realizar donaciones a través de empresas, instituciones financieras y asociaciones civiles en apoyo a los damnificados.

La solidaridad no sólo tiene recompensas a nivel emocional también en el tema fiscal. Las aportaciones económicas realizadas a donatarias autorizadas pueden ser deducibles de impuestos.

Las donatarias autorizadas son organizaciones que desempeñan actividades sociales y que están registradas ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), por lo que pueden otorgar comprobantes fiscales. Actualmente existen 6,839 instituciones de este tipo en todo el país.

Los mexicanos son solidarios, pues ante un desastre como un huracán o un terremoto responden con su participación. En el último año, 85% de los mexicanos realizó algún tipo de donación, sin embargo, en términos del apoyo a las organizaciones de la sociedad civil, donan sólo un 0.04% de su Producto Interno Bruto, según información divulgada por el  Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM) con datos de la Universidad de Johns Hopkins.

"El desconocimiento y la desconfianza son los principales factores que limitan el apoyo por parte de los mexicanos a las organizaciones que trabajan sin fines de lucro por una causa social", señaló el director del Proyecto sobre Filantropía y Sociedad Civil del ITAM, Michael Layton.

Una de las ventajas de aportar recursos a donatarias autorizadas es la vigilancia de las autoridades sobre el uso del dinero. Aquellas que no cumplan con sus obligaciones de transparencia y destino de los donativos pierden su registro, el cual debe renovarse de manera anual.

El 91% de las personas que apoya no ha deducido sus aportaciones principalmente por desconocimiento, según los resultados de la Encuesta Nacional de Filantropía y Sociedad Civil (ENAFI) 2013, presentada por el Centro de Estudios Sociales y de Opinión Pública de la Cámara de Diputados.

¿Qué necesitas para deducir?

"El monto de los donativos que se deducen en la declaración anual no debe exceder de 7% de los ingresos anuales de una persona", explicó la especialista de Pwc, Claudia Campos.

Pero solo las donatarias autorizadas pueden emitir comprobantes fiscales, dijo Jorge Sánchez, socio de Impuestos y Servicios Legales de Deloitte.

Por ejemplo, las instituciones financieras que con motivo de los desastres ocasionados por las lluvias llaman a hacer donativos económicos a sus cuentas para canalizarlos a los damnificados deben captarlos a través de alguna fundación.

"Para hacer deducible la donación es necesario preguntar a través de qué asociación entregan los recursos y verificar si esta forma parte del padrón del SAT", explicó.

Banamex, por ejemplo, informó que entregará recibos deducibles de impuestos a quienes así lo soliciten a nombre de la asociación Fomento Social Banamex. Los recursos reunidos se destinarán a la reconstrucción de vivienda e infraestructura.

HSBC, por su parte, canalizará los recursos a través de Save the Children en México (Fundación Mexicana de Apoyo Infantil A.C.), dedicada a brindar apoyo a familias en albergues así como en las comunidades afectadas y Fundación CMR A.C., para la entrega de alimentos a familias con niños y niñas.

En caso de haber donado a través de HSBC puedes contactar a Save the Children para obtener información sobre la entrega de recibos deducibles al 5554-3498 o al 5263-6971 en caso de haber acudido a la Fundación CMR.

Si donaste a través de la cuenta de Banamex puedes hacer la solicitud de recibos deducibles al teléfono 1226-4849. 

Para apoyar con confianza  

Si deseas apoyar alguna causa social más allá de la actual emergencia por las tormentas, y quieres estar seguro de que los recursos serán utilizados para los fines descritos por la organización, puedes consultar si la organización tiene la Clave Única de Inscripción al Registro Federal de las Organizaciones de la Sociedad Civil (Cluni) que otorga el Instituto Nacional de Desarrollo Social (Indesol).

"Actualmente existen 23,000 organizaciones con esta clave, que son vigiladas en el uso de recursos que reciben, lo que da confianza a los donadores", dijo la titular del Indesol, María Angélica Luna.

Las asociaciones pueden estar en ambos registros, el del SAT y el Indesol, ya que uno no es excluyente del otro. Sin embargo, solo aquellas que estén inscritas en el SAT pueden entregar recibos deducibles.

"Algunas personas prefieren realizar sus donaciones de manera personal y no a través de instituciones, por la vía institucional tienen un impacto social mayor ya que está la posibilidad de detectar de mejor manera las necesidades del grupo y atacar el problemática de raíz", agregó Michael Layton.

http://www.cnnexpansion.com/mi-dinero/2013/09/25/deducciones-una-razon-mas-para-donar

 

Comentario Personal:

Resulta de suma importancia, primero que nada el saber, que nuestros donativos, además de ayudar a los demás, nos pueden ayudar a nosotros también, y por otro lado el conocer, a que instituciones acudir, que sean 100% confiables en cuanto al correcto destino de esos recursos, y el procedimiento que se requiere para poder completar la deducción con éxito.

En el presente artículo, menciona números telefónicos e instituciones recomendables, lo cual si desconocíamos, nos puede servir para futuras donaciones.

Telmex pierde 400 mil usuarios de paquete de teléfono e internet

 

 

Gomez Rodriguez Rogelio

grupo:253

29 de Agosto de 2013

  

  Ciudad de México.- Tras la pérdida de 400 mil usuarios en el último año en su servicio de doble play (telefonía fija e internet en paquete), Teléfonos de México (Telmex) inició una nueva campaña para retener a sus clientes.

Al segundo trimestre de 2012 contaban con 22.7 millones de clientes con este servicio y para el mismo periodo de 2013 había disminuido a 22.3 millones.

Mientras Telmex pierde usuarios, una tendencia que va acorde con lo que pasa en otras partes del mundo, en el último año empresas como Axtel, Maxcom, Megacable, Cablevisión, Cablemás y TVI, adicionaron en conjunto alrededor de 230 mil.

A sus "clientes preferentes", clasificados así por la antigüedad con la empresa, les ofrece paquetes con el doble de velocidad, de llamadas locales y llamadas ilimitadas de Larga Distancia Nacional por 200 pesos más a lo que el usuario paga en la actualidad, por lo que pagarían 599 pesos al mes.

El ’Paquete acerques’ ofrece ahora una velocidad de 5 megas, mayor a la de 3 que tiene, 200 llamadas locales, llamadas de Larga Distancia Nacional (LDN) ilimitadas, asistencia técnica plus para su equipo con apoyo técnico en su domicilio o vía telefónica.

Además, un año gratis del servicio de video, ClaroVideo, y un bono de 400 pesos para hacer compras en su tienda en línea, según se centro de servicio.

Si las personas ya tienen ese paquete, les ofrece otro, "Todo México y USA sin límites", que incluye llamadas a celular ilimitadas, llamadas locales ilimitadas, LDN y a EU ilimitadas por 999 pesos al mes.

Ernesto Piedras, director general de The Competitive Intelligence Unit, comentó que pese al estancamiento de la telefonía fija, aún representa una tercera parte de los ingresos totales del sector, que al segundo trimestre sumaron 2 mil 524 millones de dólares.

 

 

 

 

Opinión personal:

Se dice que Telmex tras la pérdida de 400 mil usuarios en el último año en su servicio,  inició una nueva campaña para retener a sus clientes.

En mi punto de vista esto se debe  a que es una compañía con altos precios en sus paquetes  y existe otra que te da un mejor paquete  por menor costo.

Creo que le está pasando como a SKY que era el líder en tv digital hasta que surgió Dish con un paquete más cómodo para usuarios por un menor costo y SKY reacciono formando uno similar y si retuvo a sus clientes , así que teles se tiene que poner a trabajar  para no perder más clientes.

 

SAT exhibirá a incumplidos con nueva reforma fiscal

ROGELIO GOMEZ RODRIGUEZ

GRUPO: 253

 

 

De prosperar la reforma hacendaria, el SAT publicaría también los datos de aquellos contribuyentes que incumplen con sus obligaciones fiscales 

Ciudad de México.- De aprobarse la reforma hacendaria propuesta por el Ejecutivo, ya no será lo mismo ser un contribuyente cumplido que uno incumplido.

La iniciativa propone que el secreto fiscal sólo sea válido para los contribuyentes cumplidos, por lo que plantea modificar el artículo 69 del Código Fiscal de la Federación (CFF) para liberar la información de quienes no lo son.

De esta forma, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) dará a conocer nombres y todos los datos de los ciudadanos deudores y de aquellos que son objeto de cancelación o condonación de adeudos.

Se trata de una propuesta claramente derivada del caso de los créditos (adeudos) fiscales cancelados en 2007, que provocó repetidas órdenes del Instituto Federal de Acceso a la Información Pública (IFAI) al SAT para que revelara la identidad de los beneficiados.

El SAT se negó y promovió amparos, demandas de nulidad y hasta reclamos ante la Comisión Nacional de los Derechos Humanos.

En julio de 2012, la Suprema Corte de Justicia declaró constitucional el secreto fiscal.

De modificarse el artículo, el SAT deberá publicar en internet el nombre, razón social y RFC de los ciudadanos a los que les canceló un crédito fiscal por incosteabilidad del cobro, insolvencia del deudor o por programas de condonación.

También serían publicados los datos de los contribuyentes que se considere incumplen con sus obligaciones fiscales, entre los cuales están los que no presentaron tres o más declaraciones periódicas consecutivas o seis no consecutivas y quienes tienen una sentencia condenatoria firme por la comisión de un delito fiscal.

Diana Bernal, titular de la Procuraduría de la Defensa del Contribuyente, calificó la propuesta como positiva, aunque aclaró que no sería retroactiva y que no viola los derechos de protección de datos personales.

"Cuando ya se tiene una decisión penal y ya se definió quién es el evasor, no hay violación de datos personales.

"Recordemos que la carga fiscal debe pagarse entre todos, y si esto no se reparte como debiera, debemos conocerlo", expuso la funcionaria.

Bernal explicó que esto va en línea con lo que se está haciendo a nivel internacional y hasta en los mercados financieros, donde las empresas que cotizan han revelado cuándo les condonan impuestos.

Borrón, pero sin nombres

Este año se registró una importante reducción en los adeudos fiscales, gracias a un programa de condonación, pero por el secreto fiscal no se conoció si hubo grandes empresas beneficiadas.

Saldo de los créditos fiscales

(Millones de pesos)

2009 479,309

2010 611,914

2011 743,784

2012 668,544

2013 junio 525,179

 

 

 

Opinión personal:

Es una buena propuesta de sancionar a los que no cumplen con sus obligaciones. Pero creo que les hace falta algo más como premiar a los que de verdad si cumplen ya que a ellos de que les sirve saber quiénes son las personas  que no pagan.

 

 

 

13 de Septiembre de 2013 • 07:41hs 

 

 

6 PASOS PARA PAGAR RÁPIDO TUS DEUDAS

Alumna: Sánchez Ramírez Cinthia Karely
Grupo: 251 LAE
Materia: Análisis Financiero

 

Autora: Ilse Santa Rita

Fecha de Publicación: Lunes, 19 de agosto de 2013 a las 06:02

Ciudad de México (CNNExpansión) — En México cada vez hay un mayor número de personas que utilizan su tarjeta de crédito de forma responsable y liquidan el monto total antes de que se generen intereses.

El número de totaleros -que pagan cada mes el total de sus compras con plástico bancario-  pasó de 41.7 a 43% del total de clientes con tarjeta de crédito al cierre de febrero del 2012, según datos del Banco de México (Banxico).

Sin embargo, las vacaciones de verano y el regreso a clases son un combo que podría sacar de balance hasta las más sólidas finanzas familiares, advirtieron expertos.

Si esta temporada te dejó endeudado hasta el cuello, implementa un acelerador de pagos, un mecanismo diseñado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros que te ayudará a priorizar tus deudas y a liquidarlas por orden de conveniencia.

"Lo ideal es que una persona no destine más de 30% de su ingreso mensual al pago de sus deudas", recomendó Marco Carrera, director de Educación Financiera de la Condusef.

El principio para resolver una situación de sobreendeudamiento es identificar tu capacidad de pago, que es la diferencia que existe entre lo que ganas y lo que gastas, dijo Javier Ruíz Galindo, director general de la empresa reparadora de crédito Cura Deuda.

"Una vez que tienes un excedente que puedes destinar a pagos o ahorro, puedes definir una estrategia de pagos", agregó el especialista.

1. Descubre tu capacidad de ahorro.

Lo primero que debes hacer es separar por lo menos 10% de tus ingresos mensual. ¿Crees que no puedes lograrlo? Revisa cuánto destinas al gasto hormiga como cafés matutinos, cigarros o salidas con los amigos.

No se trata de que dejes de divertirte, pero sí tendrás que hacer algunos sacrificios para lograrlo.

"Un aspecto que siempre debemos tener claro es que todos podemos distribuir nuestro gasto como queramos, pero si dedicamos más dinero a algunos rubros, tenemos que aprender a limitados en otros", dijo Patrick Lassauzet, vocero de la empresa Resuelve tu Deuda.

2. Enlista tus deudas

Enlista todos tus pasivos. Por cada una de ellos debes hacer la siguiente operación: el monto de la deuda entre la mensualidad o el pago mínimo. El resultado son los meses que tardarás el liquidar la deuda.

3. Ordénalas y asígnales un número

Pon en primer lugar la deuda que requiera el menor tiempo para pagarse de acuerdo con la operación anterior.

4. La fórmula mágica

En el caso de la deuda número uno, paga el mínimo más el 10% que lograste ahorrar con tu recorte de gastos. Repite este paso hasta que liquides el totalmente tu primera deuda. Mientras tanto, es muy importante que no suspendas el pago mínimo del resto de tus deudas.

Aunque generalmente se recomienda evitar el pago mínimo al máximo, en este caso se recurre a él bajo el supuesto de que no puedes hacer un pago mayor.

5. Pasa a la siguiente

Ahora que ya no tienes la deuda número uno, debes pasar a la deuda número dos. A este pasivo debes destinar el pago mínimo, más el monto que realizabas para la deuda uno (pago mínimo más el 10% que obtuviste de tu recorte de gastos). Repite este paso hasta liquidarla. 

6. Genera un ahorro permanente

Una vez cubiertas todas tus deudas, continúa ahorrando el 10% de tu ingreso y convierte el acelerador de pagos en un acelerador de ahorro.

 

http://www.cnnexpansion.com/expansion 

 

 

Opinión Personal

En conclusión, es un artículo sumamente interesante ya que en él se muestra una forma de liquidar las deudas que tanto estrés causan en la mayoría de las personas. En mi opinión el implementar todos y cada uno de estos pasos, es una forma muy acertada de liquidar las deudas que tienes en poco tiempo, es importante conocer y saber  cómo destinar cierta parte de tu sueldo al ahorro ya que en la actualidad es rara la persona que sabe llevar un control exacto de lo que se puede y no se puede gastar, opino que es importante e indispensable que se lleve a la práctica este modelo, porque este tiene la finalidad de ayudarte a que de alguna manera no gastes más de lo que no ganas.

Un punto importante que siempre se debe tener en cuenta para evitar caer en estos tipos de problemas como lo son las deudas, es saber controlar el dinero, es decir siempre debes de saber administrarte de tal forma que cuando llegue tu pago sepas que dinero vas a destinar a pagos y que dinero puedes destinar a gastos extras. Como lo menciona el artículo es necesario que se ponga en práctica un acelerador de pagos el cual  ayude a priorizar las deudas y a liquidarlas por orden de conveniencia, para lograrlo se debe identificar primeramente la capacidad que se tiene para saldar los pasivos en el menor tiempo posible y así posteriormente con el paso del tiempo y la continuidad que se le dé a dicho acelerador será más fácil saldarlas todas y cada una de ellas en su totalidad.

 

8 errores al obtener un crédito

8 errores al obtener un crédito

Orfil Felipe Vazquez Felix   

Grupo: 251

Materia: Análisis Financiero        

Conoce las equivocaciones más comunes que se cometen al conseguir este tipo de financiamiento y toma nota de cómo evitarlas.

Revista Soy   Entrepreneur

Autora: Ilse Maubert  | desde 02/01/2013

Para un gran número de emprendedores, obtener financiamiento puede significar la diferencia entre tener un negocio próspero o formar parte de las estadísticas que indican que sólo una de cada 10 empresas nuevas que se crean sobrevive a los primeros cinco años de operación, según datos de la Secretaría de Economía (SE).

Sin embargo, la mala administración de los recursos también puede provocar que el negocio se venga abajo. De acuerdo con un estudio de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 43% de las empresas fracasa por esta razón y sólo dos de cada 10 empresarios están capacitados para administrar su propio negocio.

Por eso, si ya conseguiste los recursos que necesitas para llevar a tu empresa al siguiente nivel, es clave que aprendas a manejarlos. Aquí te presentamos los ocho errores que se suelen cometer una vez que se obtiene un crédito, para que tomes nota de cómo evitarlos.

1. Mezclar el crédito personal con el empresarial
Los préstamos personales pueden ayudarte sólo hasta cierto punto y tarde o temprano tu negocio sobrepasará los recursos financieros asociados con tus activos, lo que disminuirá su estabilidad financiera.

Solución: opta por los créditos empresariales. Recuerda que tu empresa necesita desarrollar un historial financiero fuerte para asegurar préstamos más grandes y complejos en el futuro. Además, como afirma Pedro Piza, profesor en Contabilidad y Finanzas del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM), estos créditos tienen mejores condiciones con tasas que pueden ir del 8 al 12%, contra las de uno personal que manejan porcentajes del 45 al 50% anuales.

2. Tener el crédito incorrecto
Las empresas suelen tomar las líneas de los bancos para hacer remodelaciones, comprar equipo, etc. Pero, como explica Víctor Calderón, socio director de ArCcanto –consultora especializada en créditos para Pymes–, éstas se deben usar exclusivamente para necesidades de corto plazo como inventarios, cuentas por cobrar, nómina, etc. porque si no, podrían convertirse en una deuda impagable.

Solución: la clave para saber qué crédito utilizar dependerá de qué vas a financiar. La regla de oro es que el plazo del financiamiento siempre debe ser mayor al periodo de recuperación de la inversión del proyecto. Así, si vas a comprar una máquina, debes considerar que recuperará su costo de tres a cinco años (dependiendo el giro). Es decir, que necesitas un crédito mínimo a tres años, explica Calderón.

También es bueno acercarse a un especialista o asesor financiero externo para determinar qué tipo de crédito te conviene.

3. Usar el crédito para un destino diferente al que lo habías solicitado
Ya sea por una emergencia, imprevistos o necesidades más inmediatas, en ocasiones los emprendedores utilizan el dinero prestado para cubrir otros aspectos del negocio o su vida personal.

Solución: utiliza los recursos para generar utilidades, crear valor y sentar las bases para un negocio exitoso en el largo plazo. Por eso, siempre debes mantener el control y previsión sobre lo que tu empresa necesitará en seis meses o un año. De lo contrario, la deuda crecerá y podrías pasar años pagando sólo intereses y sin cubrir el capital.

4. No pagar a tiempo
Olvidos, bajas ventas, crisis, eventos desafortunados u otras deudas. Sea cual sea la razón, la realidad es que cada vez que dejas de pagar a tiempo aumenta tu deuda, lo que podría traer registros negativos en tu historial crediticio.

Solución: adopta prácticas de administración responsable, que incluyen desde conocer cuál es el ciclo operativo de la empresa (para saber cuánto tiempo necesitas financiar) hasta cumplir con tus obligaciones fiscales. Así sabrás hasta cuánto te puedes endeudar y cuál es tu capacidad de pago.

Y por supuesto, también paga incluso antes de la fecha límite a proveedores, Seguro Social, Hacienda, etc. para mantener una buena reputación como empresa.

5. No saber lo que realmente te están cobrando
No se trata sólo de conocer el monto que te prestan y la tasa de interés, sino cuál es la comisión por apertura, si se cobran intereses sobre saldos insolutos, si debes cubrir seguros y notarios (en caso de que pidan garantías sobre bienes), entre otros, para hacer el cálculo efectivo de cuánto tendrás que pagar en total.

Solución: pregunta al ejecutivo de cuenta o gerente de la institución cuál es el monto mensual que debes pagar de manera desglosada, así como la tasa equivalente, la tasa moratoria y demás pagos que corren por tu cuenta como cliente.

Si descubres que los pagos te sobrepasan, intenta reestructurar la deuda antes de que te cause problemas con el Buró de Crédito.

6. Ignorar la moneda
“Tener un crédito en una moneda diferente a la que tú facturas puede ser desastroso”, sentencia Calderón. El riesgo está en que ante cualquier variación en el tipo de cambio (en pesos, dólares o euros), la deuda podría aumentar y llevar a la empresa al cierre de operaciones.

Solución: si tu crédito es de corto plazo o por un monto menor a $20 millones, unifica el crédito en la moneda en la que facturas para protegerte. Si es de largo plazo o supera ese monto, contrata una cobertura con la misma institución. Aunque resulta más cara, congelará las tasas para mitigar el riesgo cambiario, asegura Piza.

7. No usar el crédito
Tus recursos están detenidos porque no sabes cómo usarlos (pero los sigues pagando).

Solución: Calderón sugiere averiguar qué descuento ofrecen tus proveedores por pronto pago y saldar tu cuenta de contado utilizando tu préstamo. También puedes invertirlos en alguna innovación o en hacer más productiva la empresa, por ejemplo, con publicidad o una nueva línea de producto; siempre y cuando el costo-beneficio resulte en flujos positivos.

8. Seguir pagando sin que lo necesites
Ya cumpliste con tus objetivos e incluso estás viendo utilidades, pero te sobró algo de dinero y continúas haciendo los pagos correspondientes.

Solución: no alargues más la deuda y liquida el crédito cuanto antes. Ojo: siempre pide un préstamo que no tenga penalización por prepago.

 

Comentario Personal:

Es importante tener en cuenta este tipo de errores que muchas empresas suelen cometer con este tipo de financiamiento, ya que cuando nos encontremos laborando dentro de una empresa lo que menos vamos a desear es que suceda este tipo de problemas dentro de ella, ya que además de perder dinero para liquidar la deuda que le ocasionaría, no desarrollaríamos un historial crediticio y además tendría la empresa una mala reputación.

Cinco pasos para tomar control de sus finanzas personales

Entrepreneur magazine.  Autora: Brittney Castro

Villarreal Rosas Emmanuel Grupo: 251

 

Cuando comencé mi carrera en la planificación financiera hace siete años, aprendí rápidamente Que la gente que estaba financieramente exitosos fueron los que dedican equipo y energía para regular el presupuesto, planificación y gestión de sus finanzas. En otras palabras, tenían la disciplina para obtener la educación financiera y seguirá creciendo sobre su vida.

La educación financiera es algo que casi nadie recibe crecer, sin embargo, es uno de los componentes principales del éxito financiero. Si usted es nuevo en las finanzas personales o simplemente en busca de maneras de expandir su conocimiento financiero, aquí están cinco pasos sencillos para ganar la base financiera que necesita:

1 . Programar las fechas de dinero semanal.

Los millonarios gastan en promedio 8.4 horas al mes gestionando y planificando sus finanzas, según la investigación por el teórico de negocios, Thomas Stanley. Mientras que muchas personas quieren ser millonarios, la mayoría no se dedican también el tiempo y la energía necesarios para hacer que suceda. Para no cometer el mismo error.

En lugar de ello crear un evento recurrente en su calendario la fecha del dinero semanal, y asignar al menos una hora a la semana para sus finanzas. Durante su fecha de dinero, debe usted actualizar su presupuesto, revisar los gastos futuros, pagar cuentas, revisar las cuentas para ser precisos y manejar otros asuntos financieros apremiantes. Haz que tu dinero sea agradable para las posibles fechas - Escucha la música, la danza, encender velas o cualquier otra cosa que haga que tus finanzas personales haga que el proceso resulte divertido para ti. Entre más divertido, más es probable que usted continúe haciendo cola para hacerlo - y la consistencia es lo que cuenta.

2 . Comprometerse con 20 minutos a la semana leyendo sobre finanzas personales.

No trate de aprender todo acerca de las finanzas personales de una vez. En cambio, romper su educación financiera en trozos digeribles. Asigne 20 minutos a la semana (como parte de, o además de la fecha de dinero) y leer sobre temas de finanzas personales. Elija un tema una semana y simplemente leer sobre ese tema hasta que entienda, y a continuación pasar a otra cosa. Algunos buenos libros para empezar son: Yo te enseñaré a ser rico( I Will Teach You To be Rich) por Ramit Sethi, sobre mis dos pies (On My Own Two Feet) por Manisha Thakor y Soldado de finanzas (Soldier of Finance) por Jeff Rose.

 

3 . Hable con la gente que admiras.

Al empezar a aprender sobre temas de finanzas personales, tales como el gasto, el ahorro, el crédito, la deuda, la inversión y las estrategias de jubilación, aplicar lo que se aprende hablando de ello con las personas que admiras. Que a menudo puedo encontrar que hay un montón de parloteo financiero por ahí, pero la mayoría de lo que sus amigos y familia saben sobre el dinero está mal.

En su lugar, hablar con los mentores y otros empresarios que tienen éxito en sus vidas financieras. Pregúnteles sobre sus éxitos y fracasos. Al igual que en los negocios, me he encontrado que puedo evitar un montón de contratiempos financieros, aprendiendo de los errores de otros. Además, tenga en cuenta que hablar de dinero sigue siendo un tema sensible para muchas personas, por lo que empezar poco a poco y trabajar su camino en más conversaciones profundas. Sea respetuoso de lo que la gente comparte con usted, y siempre dar gracias por el consejo.

4 . Pruebe estrategias en su propia vida.

 La mayoría de los empresarios se dan cuenta de que la mejor manera de saber si una idea de negocio va a funcionar o no es probando. Esta misma filosofía es verdad con sus finanzas personales. Constantemente me recuerdo a mis clientes que las diferentes estrategias financieras funcionan mejor para algunas personas que para otras. Tome el presupuesto, por ejemplo. Hay un montón de sistemas y programas por ahí para ayudarle a presupuestar sus ingresos y gastos mensuales, pero no saben lo que funciona mejor para usted hasta que se los pruebe. Hice esto en mi propia vida. He probado un montón de sistemas de presupuestación hasta que finalmente me di cuenta de que la vieja hoja de cálculo de Excel diseñé para mí funciona mejor. Pero tenía que intentarlo muchas otras veces para llegar a esta conclusión. Hasta que no pruebe algo, no sabría si es correcto o no para usted.

5. Contrate a un planificador financiero certificado.

Al final del día, todo el mundo necesita ayuda profesional de vez en cuando. Usted sabe que necesita contratar a un PFC si:

-Tiene poca o ninguna experiencia en la planificación financiera.

- No tener ganas de hacerlo todo por tu cuenta

-Una opción imparcial y objetiva

-Tener una situación financiera compleja

-No tiene el tiempo para hacerlo todo por su cuenta.

Independientemente de dónde se encuentra en su viaje financiero, la dedicación y el compromiso continuo con la educación financiera son claves. La verdadera maestría de cualquier tema viene de la práctica constante, la formación y afilar su arte. Asegúrese de mantener al equipo y dedicar energía a sus finanzas personales a través de su vida.

 Autora: Brittney Castro
Revista: Entrepreneur magazine
Link: http://www.entrepreneur.com/article/228124 

 

Por conclusión destacaría que debe de existir una cultura de ahorro y del cuidado de las finanzas personales, ésta debe de enseñarse desde una edad razonable, donde el niño tenga conocimiento de lo que hace y cuál es su fín después de lograr cumplir dicha meta. Dentro de los comentarios surgidos en clase fue el que todo consiste prácticamente en inculcar esos excelentes hábitos a nuestros hijos, y porqué no a nosotros mismos, si es que no lo tenemos preestablecido.
Las ventajas de ser más organizado financieramente hablando serían básicamente: eficiencia en manejo de los gastos e ingresos, mantener una cultura de ahorro, aprender día a día nuevas formas de darle rendimiento al presupuesto personal, entre otros.